投资组合管理案例分析二

【投资组合管理案例分析二】

高级白领三口之家的理财策略

沈先生在大型跨国企业任部门经理，每月1.2万元的收入相当可观，但工作异常繁忙，且经常需要出差。妻子也是同类企业的职员，月收入8000元，平时也很忙碌。沈先生当年的婚房是现成的，婚后又和妻子一起在市区周边贷款购买了一套200平米的复式商品房作为投资，当时售价为70万，首付25万，月供5000元。此外，目前沈先生家尚有定期存款10万元，货币基金20万元，自备车一辆，每月支出2000元。     

沈先生有一个四岁的女儿，由于他和太太工作压力大，上班时间长，无法全心照顾女儿，因此只得选择了市区的一家名牌全托幼儿园，每月托费为2000元。女儿回家的日子里，沈先生和妻子无论如何都要抽出时间陪她逛公园，买玩具，添新衣，吃快餐，不计花费，共享三口之家难得的快乐时光。粗略估计，沈先生花在养育女儿身上的钱每年要达到3万元左右。     

沈先生几年前投资的复式房产如今已增值到120万左右，房贷3年内也可以还清。但妻子正考虑等女儿上小学后就换一份轻松些的工作，抽出时间来关心孩子的学业，因此估计家庭收入在近几年内也会适当有所减少。   

家庭年收入24万元家庭存款10万元不动产自住房产一套，投资房产一套其他资产货币基金20万元，自备车一辆负债房贷月供5000元家庭年总支出18万元子女教育年支出3万元  财务状况分析：  职业前景：两人均有很好的社会地位和经济收入；  家庭年收入：24万元； 固定年支出：18万元； 金融资产：10万元定期存款，20万货币市场基金；  固定资产：自住房一套，复式房一套（投资），私家车一台； 家庭负债：5000元/月按揭； 福利保障：夫妻两人均有社保；  理财建议：沈先生家庭财务稳健，资产增值合理，负担不大，属于典型的社会中坚――中产阶级。  

  1、建议沈先生增加一些商业保险，公司应该已经为两人购买了社会保险，但有明显的地域和条件限制，商业保险可以很好地在范围和时效性上予以补充，沈先生工作忙、压力大、常出差，建议尽早拥有一份全面的人身保障，可以寿险投连（可以用很低的保单价值拥有高额的寿险保障）为主，附加意外、重疾、健康等保障，而且在几年后中国的遗产税将会开始征缴，在未来的百年之时能很好地避免资产变现抵税。  

  2、现金管理方面，沈先生夫妻都在大型跨国企业任职，收入不菲，但收支比例稍微偏高，建议沈太太做一个现金流管理工作，就是每月收支都予以记帐，三个月后进行一个归类总结，分析一下哪些是合理且必要的开支，哪些是计划外支出，哪些是冲动型支出，然后在以后的日常消费中予以理性指引，如此相信可以在收支管理方面获益良多。    

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