一、 生命周期理论
1、 什么是生命周期理论
2、生命周期各阶段的理财重点是什么
(1)成长期
(2)单身期
(3)家庭形成期
(4)家庭成长期
(5)家庭成熟期
(6)老年期
3、几点考虑
(1)生活空间是否长期居住/调整
(2)对目前工作的职业是否满意,是否希望长期/职业调整计划
(3)婚姻状态是否有调整的计划
4、了解自己的风险特征
(1)风险偏好
(2)风险承受力
(3)风险认知水平
二、 人生规划表
1、 理财目标可以怎么分类
(1)把当前的生活安排好
(2)实现未来人生阶段的目标和理想
(3)实现财务自由
2、 制定理财目标应该遵循的五项原则
(1)理财目标要和生涯目标相匹配
(2)理财目标要明确
(3)理财目标要积极并且合理
(4)要注意长中短期目标的协调一致
(5)对理财目标进行优先顺序排列
3、理财误区
(1)不重视理财目标的制定
(2)人们对资金的时间价值、复利产生的威力理解不足
(3)孩子的教育费用
三、 现金流量表
1、收入细分
2、支出细分
(1)强迫支出(固定支出):房租、贷款、保险等
(2)必要支出(可变支出):衣食、水电、看病、交通等
(3)灵活支出:娱乐交际等
3、理财注意点
4、资产分类
(1金融资产
(2)房地产资产
(3)物质性资产
(4)企业资产
5、负债类型
(1)短期负债
(2)长期负债
四、 资产负债表
1、资产负债表的核心公式
2、资产负债表细节
(1)整个资产的流动性、安全性、收益性如何
(2)债务是否合理
3、债务类别
(1)短期债务/长期债务
(2)优质债务/劣质债务
4、个人内在特质
5、投资直接内容
徐建明
上海骏星投资管理有限公司董事长、上海第一财经学院创始合伙人、董事,恒星理财顾问(上海)有限公司董事长、《理财周刊》首席顾问、美国注册理财师协会(RFP)荣誉顾问、国际资产人管理协会高级副总裁、加拿大执业投资顾问。
清华、北大、交大等名校MBA\EMBA特邀教授,中国银行业从业资格认证专家组成员、教材编写成员和培训师,国家劳动部理财规划师以及上海金融理财师职业认证体系制定专家。以超强的市场敏锐度与财富嗅觉闻名于世,经其手管理及策划的资金达上百亿。