温州是改革开放的一个前沿城市,率先开始以市场为导向的改革,大力发展民营经济。得益于改革开放政策,温州创造了一个奇迹。温州资源贫乏、交通闭塞,从1949 年到1980 年,国家在温州的投资加起来不到6.5 亿。而经过三十多年的改革发展,到目前为止,温州拥有40 多万家民营企业,民营经济创造了巨大的财富。据不完全统计,温州民营经济的固定资产投资大致有1.5万亿,老百姓手里大致还有8000 亿~ 10000 亿。 温州人从2000 年开始走出温州到全国各地投资,目前在全国各地创办了3.5 万家工厂,有6 万~7 万家民营企业。温州人也积极走出国门,在全球137 个国家都有投资,约有100 万人口在世界各地发展。
但从2000 年开始,因为资源等条件的制约,温州大概有2 亿资本从生产经营领域里退出,为寻找新的投资领域,这些资本走出温州。1999 年当国家把房地产作为支柱产业后,温州人开始组团进入上海、杭州购房,至2003 年,温州人在房地产市场上投入近2000 个亿,仅在上海、北京两地就投入1000 多亿,被称为“炒房”;2002 年全国能源紧缺,煤炭价格飞涨,温州民间资本流向山西,最高峰时收购了山西省60% 的中小煤矿,被称为“炒煤”;2007 年石油价格上涨,50 亿温州民资进入西部,收购西藏、新疆的一些油井,又被称为“炒油”。似乎温州人投资什么都会被冠上一个“炒”字。确实有的人是在“炒”,但把物价、房价上涨都算在温州人头上是不对的。温州民间资本雄厚且活跃,同时这些资本在对外投资中也的确实现了增值,这些都是事实。
在我看来,从2009 年开始中国出现了典型的“国进民退”现象,温州是一个风向标。“山西煤改”致使温州人损失了300 多亿,同时在很多原来民间资本可以进入的领域,包括教育、卫生、基础设施投资等,民间资本都被挤压出来,大量资本回流温州。从那时开始到今天,大量的温州资本 实际上都处于观望、等待、徘徊的状况,温州一直期盼着国家能够出台有利的政策。
银根收紧刺激了民间借贷 2011 年温州出现了“跑路潮”,中小企业大量倒闭,这是客观事实。
早在2011 年1 月我就提出过三个预警:
第一,警惕产业空心化愈演愈烈。 实体经济没有从根本上得以改善,大量资本逃离实业,大量企业外流,实业越来越不景气,利润直线下滑,企业家对做实业的信心越来越不足,实业会越来越萎缩。
第二,民间借贷风险可能会在下半年集中大爆发,并向金融机构延伸,因为民间借贷50% 以上的资金来自银行。
第三,2012年春节前后可能有大量中小房地产商倒闭或者被兼并。这三个预警不幸而被言中。
我认为,造成这些的主要原因是目前的金融体制已经远远落后于经济发展的需求,并且严重束缚了经济发展。温州是一个民营经济高度发达的城市,但银行等金融机构只能满足不到30% 的中小企业的融资需要,七成以上的中小企业被拒之门外。全国的情况就更严重。去年全国工商联在全国十几个省市做了调查,我参加了浙江的调查,得出的结论是全国规模以下的小企业,90%没有与金融机构发生任何借贷关系,95% 的微小企业没有与金融机构发生任何借贷关系。也就是说,我们的金融机构仅仅是为大中企业服务,占据垄断地位的银行,以利润作为考核标准,它选择的余地太大了,因此它怎么会要为风险较大的小微企业服务? 去年10 月4 日温总理到温州考察,我们向总理汇报时说,既然国有资本不可能筹建那些为小微企业服务的小金融机构,为什么不把这个空间让出来让民间资本筹建,而且这在国外是非常普遍的。
我们的银行业是一个高度垄断、高度管制、高度暴利的行业,这点毋庸置疑。温州去年的GDP 是3700 亿,税收300 亿,同时温州的二十五六家银行利润也达到了300 多亿,这是不是暴利!去年企业生存困难的原因很简单,利率从来只有上浮,没有下降。银行还经常变相收取管理费、搭配买基金,企业家敢怒不敢言,因为他们只能依赖金融机构。 从改革开放到2010年,温州民间借贷规模是800亿,温州民营经济有今天,是借助了民间借贷的积极作用。但去年,不断提高存款准备金将大量资本冻结在银行,原本还能贷到款的一些企业也全部被银行压贷、抽贷,企业要生存发展就只能转向民间借贷,这就刺激了民间借贷的迅速膨胀,去年一下子涨到1200 亿,而且借贷绝大部分是高利的,压得企业根本活不下去。
我们在基层深深感受到,现有金融体制的落后和不合理严重制约了企业的发展。这样的体制不打破,中国经济怎么可能健康发展?所以我们大声疾呼金融体制必须改革! 温州有信心成为金融体制改革的突破点 国务院决定设立温州市金融综合改革试验区,我认为这是具有划时代意义的。
温州的民营企业陷入困境,需要大量的资本支持,靠国家资本是不可能的,就要靠我们自己的资本。温州不缺钱,缺的是体制和桥梁,通过金融改革可以把大量分散的、闲置的民间资本积聚起来,用金融这个平台来引导和支持中小企业。因此这一举措意义很大。 尽管12 项任务都已经有相关的法律依据,但其中仍有很多的突破。一个突破是民间借贷的合法化、阳光化和规范化,至少在温州范围内做到了。22 家企业、个人投资600 万,建立了温州,也是中国第一个政府推动的民间借贷登记平台。 “民间借贷备案”这一条已经成为现实,使大量存在于地下的民间借贷浮出水面。还有允许个人资本海外直投,这也是第一次。过去不允许个人资本到海外投资,尽管温州很多人都在地下把钱投出去,偷偷摸摸去投资。这些突破都是很有意义的。
我认为温州有信心抓住这次历史性机遇,并在温州金改的过程中总结经验教训,供全国金融改革来参考,最终倒逼国家金融体制改革。
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