【企业融资管理案例】
1、公司的基本情况。
宁波市华禾商贸有限公司成立于2004年,注册资本160万元,是一家代理销售美的电器的商贸类小企业。该企业为宁波市美的电器的总代理,凭着美的的品牌优势结合企业主的良好经营手法, 近年来该企业发展较为稳定。
每年的夏季以及年底为企业的销售旺季,特别是临近年终的时候,为配合各大商场的年末促销活动,需大量购入存货,这段时期,企业在业务运营过程中了流动资金较为紧张,又由于今年经济形势的影响,资金回拢速度更加受到了影响,眼看着大笔订单接进来,却因为流动资金不足而无法及时备货。如交货时间多次拖延,将大大影响公司信誉,这对稳定及发展自己的客户群极为不利。绝不能在业务发展呈现良好势头的时候,被流动资金周转的问题拖了后腿。
2、公司的融资背景。
企业想到了通过自有房产抵押,向银行进行流动资金融资。该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务,但都没有成功。主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题:
(1)抵押额度未能达到企业的融资需求。由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折,这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距,不能完全满足企业的融资缺口;
(2)企业需要的是短期的流动资金贷款,经营收入回拢较快,贷款的需求期较短,所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。如果贷款期限太长,一方面没有必要,另一方面利息费用也是一笔不小的开支,这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。
在与多家银行都洽谈未果后,企业主通过朋友介绍,得知宁波银行有专门针对小企业的一些融资产品,于是就找了宁波银行业务人员洽谈此笔贷款业务。之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题,通过宁波银行的贷易融和押余融两款产品的拾配就解决了。
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