商业银行经营管理案例二

【商业银行经营管理案例二】

案例二：银行贷款业务 

1. 内容回顾：妻子签字抵押银行贷款是否要对债务共同担责？ 宋某欲向某汽车运输公司融资租赁一辆汽车来经营，苦于筹不到首付，遂与该公司协商，由宋某作为借款人到县工行借款购车，公司作为借款担保人，所购车辆登记在公司名下，宋某按照约定按月还款到公司。在和银行签订借款合同时，汽车公司作为保证人承担连带保证责任，所购汽车设定为借款抵押物，宋某的妻子吴某签字同意该车抵押。在合同履行中，宋某归还了部分款项。到期后，汽车公司按合同归还了银行所有借款，公司按协议收回汽车后，经宋某同意转卖得部分款，充抵部分欠款后，宋某尚欠公司各项款项共计3万余元。因宋某不能归还，公司诉至法院，要求宋某夫妻共同归还该款。  

本案的争议焦点在于： 

妻子签字抵押银行贷款是否要对债务共同担责？第一种意见认为，吴某不承担还款责任。吴某不是本案借款人和担保人，其只是同意将车辆抵押银行贷款，贷款已经还清，抵押物已由原告处理折抵欠款，故不应承担还款责任。第二种意见认为，吴某作为宋某的妻子，原告起诉后，在其不能举证免责时，应作为家庭共同债务承担还款责任。 

要求： 

（1）根据上述案例，查阅相关资料，分析说明你支持那种观点，并说明理由。 

（2）目前在个人消费贷款方面存在哪些问题？假如你是银行的信贷部经理，你认为银行应该如何防范信贷风险？