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企业融资管理案例三
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  3. 上传时间:2015年3月18日 16时12分31秒 免费下载价格:
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课件介绍

【企业融资管理案例三】

 

  

某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款,用于购买原材料。 

  

背景资料:该公司是服装加工出口型企业,规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限),主导产品为混纺针织服装,外销市场主要为欧洲地区。一直以来,纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一,但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 

 

 

1、借款人有良好的从业经历,有一定的个人负债。 

  

借款人从事商贸业务18年,开展服装生产经营多年,与国外客户建立较为良好稳定的合作关系,购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保),期限至2008年6月24日,现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元,期限至2011年7月,现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 

  

借款人家庭拥有3处房产(其中一处为现有我行贷款抵押物,一处为办公场所用于本笔贷款抵押)和一块地块。公司产品100%外销,2003年出口额约200万美元,2004年出口额250万美元,2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。 

 

 

2、企业的经营规模小和自有积累少 

 

该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60%。根据申报支行所提供的资料计算,该司出口结汇中信用证收款比例也高达60%以上,可见其资金回笼较有保证。 

  

借款人以自有资金投入企业,全部反映在其他应付款,非对外负债。因此该司2005年和当前的实际资产负债率实际为35%和38%。 

  

另外,具体负责该司的客户经理表示,借款人为避税等原因,个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。 

 

 

3、企业和借款人表面的还款能力不足。 

  

借款人企业近年月均净利6.8万元,按照借款人占股比例计算,可支配净利为6.1万元。目前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为92511元,加上本笔贷款后月供款合计约11.3万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低,未能完全覆盖供款。但实际上,

 

企业将个投贷款计入了长期借款,日常还款在企业成本费用中列支,因此可按期偿还我行贷款本息。借款人现在我行个投贷款从去年至今一直还款正常,无逾期现象,借款人实际还款能力较有保障。 

 

 

详情请下载课件【企业融资管理案例三】。


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