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商业银行经营管理案例
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  3. 上传时间:2015年3月5日 17时26分54秒 免费下载价格:
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课件介绍

【商业银行经营管理案例】

 

 

一、案例分析一:信用卡业务 

 

1. 内容回顾:林先生的典型案例 

 

2012年3月9日,张某因出差入住上海某酒店。在办理入住手续时,林某持某银行发行的信用卡在酒店POS终端上进行了一笔金额为4000元的预授权交易,并在预授权交易单据上签名。3天后办理结账手续时,酒店要求林某在3919元预授权确认单上签字,但林某以酒店提供的服务存在瑕疵为由与酒店产生纠纷,拒绝在预授权交易单据上签字,并且还通过电话要求银行拒付该笔预授权款项。后因林某一直未付交易款项,酒店根据预授权交易单据和实际消费明细单据发起预授权确认交易,银行随即根据酒店付款请求在林某信用卡内扣收相应款项,并向酒店付款。5月,林某发现其信用卡账户被银行扣款后,遂以预授权确认交易存单上的签名非本人所为、银行向酒店付款不当为由向法院提起诉讼,请求法院确认银行扣收其账户资金的行为无效,并要求银行返还已扣收款项及443元利息和罚息,并赔偿其他相关费用和损失。

 

被告银行辩称,林某在酒店确实发生了3919元消费,理应支付该笔款项;酒店可直接向银行发起完成预授权交易并要求银行付款,银行对完成预授权交易凭证上有无持卡人签名、签名的真假并无审核义务,其向酒店付款并无过错,因而要求法院驳回原告林某的诉讼请求。法院经审理认为,原告林某虽因服务质量问题与酒店发生纠纷并拒绝在预授权确认交易单据上签字,但因林某已通过酒店POS终端进行预授权,且有关消费确已发生,银行根据酒店发起的预授权完成交易指令支付有关款项并无过错,因而判决驳回原告林某全部诉讼请求。 

 

 

本案特点及要求思考问题:

 

本案是一起因信用卡预授权业务引发的典型案例,由此引出的问题是:信用卡预授权业务一种什么交易?当事人之间的法律关系及权利义务是怎样安排的?应如何防范和控制此类交易可能引发的纠纷或风险? 

 

 

2.其他几个信用卡交易真实案例 

 

(1)2011年8月某一天,马小姐在上海国贸商厦下的取款机中取款后忘记取回信用卡,当天被杨某(女)捡获,在接下去的三天里杨某疯狂刷卡直到被刑侦人员当场抓获。而马小姐三天后才发现失卡,立即去银行挂失。杨某事后承认,她在消费时试探性地询问收银员该卡是否要输入密码,当明确得知勿需密码时,便毫不犹豫地使用了那张信用卡。当收银员要她在POS机清单上签字时,杨某提心吊胆签上卡上被害人的姓名。收银员却对签名连看也不看,于是杨某便成功地完成了这笔消费。  

 

 

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