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投资组合管理案例分析
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  3. 上传时间:2015年2月4日 16时14分43秒 免费下载价格:
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课件介绍

【投资组合管理案例分析】

 

 

以中国白领阶层的理财为例。按照白领阶层的平均年收入还安排其投资组合。 

 

 

王先生33岁,是某外企的工程师,年薪17万元。太太34岁,是医生,年薪10万元,另有2万元/年的公积金。按国家政策,夫妇俩生了两个宝宝,一个2岁半,一个近1岁,雇了保姆,家中还有父母同住。每月花费在1万元左右。家庭现有存款5万元,股票现值7万元(仍被套)。请问,家庭怎样才能实现100万元的流动资产梦? 

 

 

号脉问诊 

 

王先生和太太的收入都不算低,且相对稳定。而且王先生没有负债,资产负债状况较为安全。问题主要集中于两个孩子的教育、个人的养老、充分的保障、资产的稳定升值等方面。 

 

 

对症下药 

 

子女教育规划:孩子的教育支出主要集中在高等教育阶段,这部分资金具有刚性,因此一定要提前准备。这部分资金可以采取基金定投和教育保险相结合的方式来筹备。按照孩子18岁上大学计算,每月向基金账户定投400元,按8%的收益率计算,16年后可以赎回15多万元。除此之外,可以每年投入3000元购买教育保险,按2%的收益率,16年后可以拿回5万多元,这样20多万元的资金基本可以满足两个孩子国内读大学的费用支出。 

 

 

养老规划:为了保证有充足的养老储备,建议王先生从现在开始建立专项养老基金,每个月向基金账户投入4200元,按8%的回报率计算到退休时完全可以准备充足的养老金。当然,王先生也可以在55岁以后没有后顾之忧的情况下继续工作。 

 

 

保险规划:首先需要考虑的是重疾险,除此之外可以配些住院医疗保险和津贴型保险,每年花几百元就能在住院的时候得到补偿;其次是购买意外险和寿险。注意在保费的支出上要切合实际,保持在1.7万元左右比较合适,不要因为保费过高而影响正常生活。 

 

 

投资规划:一般来讲,在投资之前一定要对自己的风险承受能力等做充分的了解,建议可以采取组合投资的方式来分散风险。王先生现在有7万元的股票套牢,在条件允许的情况下可以考虑补进来平衡损失。在基金的选择上最好也能够做到分散风险,比如可以购买30%的指数型基金以获取收益为主;45%的债券型基金,风险较小;出于对流动性的考虑可购买25%的货币市场基金。


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