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投资组合管理案例分析二
  1. 投资组合管理案例分析二

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  3. 上传时间:2015年2月4日 16时13分02秒 免费下载价格:
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课件介绍

【投资组合管理案例分析

 

 

高级白领三口之家的理财策略

 

沈先生在大型跨国企业任部门经理,每月1.2万元的收入相当可观,但工作异常繁忙,且经常需要出差。妻子也是同类企业的职员,月收入8000元,平时也很忙碌。沈先生当年的婚房是现成的,婚后又和妻子一起在市区周边贷款购买了一套200平米的复式商品房作为投资,当时售价为70万,首付25万,月供5000元。此外,目前沈先生家尚有定期存款10万元,货币基金20万元,自备车一辆,每月支出2000元。     

 

 

沈先生有一个四岁的女儿,由于他和太太工作压力大,上班时间长,无法全心照顾女儿,因此只得选择了市区的一家名牌全托幼儿园,每月托费为2000元。女儿回家的日子里,沈先生和妻子无论如何都要抽出时间陪她逛公园,买玩具,添新衣,吃快餐,不计花费,共享三口之家难得的快乐时光。粗略估计,沈先生花在养育女儿身上的钱每年要达到3万元左右。     

 

 

沈先生几年前投资的复式房产如今已增值到120万左右,房贷3年内也可以还清。但妻子正考虑等女儿上小学后就换一份轻松些的工作,抽出时间来关心孩子的学业,因此估计家庭收入在近几年内也会适当有所减少。   

 

家庭年收入24万元家庭存款10万元不动产自住房产一套,投资房产一套其他资产货币基金20万元,自备车一辆负债房贷月供5000元家庭年总支出18万元子女教育年支出3万元  财务状况分析:  职业前景:两人均有很好的社会地位和经济收入;  家庭年收入:24万元; 固定年支出:18万元; 金融资产:10万元定期存款,20万货币市场基金;  固定资产:自住房一套,复式房一套(投资),私家车一台; 家庭负债:5000元/月按揭; 福利保障:夫妻两人均有社保;  理财建议:沈先生家庭财务稳健,资产增值合理,负担不大,属于典型的社会中坚――中产阶级。  

 

 

  1、建议沈先生增加一些商业保险,公司应该已经为两人购买了社会保险,但有明显的地域和条件限制,商业保险可以很好地在范围和时效性上予以补充,沈先生工作忙、压力大、常出差,建议尽早拥有一份全面的人身保障,可以寿险投连(可以用很低的保单价值拥有高额的寿险保障)为主,附加意外、重疾、健康等保障,而且在几年后中国的遗产税将会开始征缴,在未来的百年之时能很好地避免资产变现抵税。  

 

 

  2、现金管理方面,沈先生夫妻都在大型跨国企业任职,收入不菲,但收支比例稍微偏高,建议沈太太做一个现金流管理工作,就是每月收支都予以记帐,三个月后进行一个归类总结,分析一下哪些是合理且必要的开支,哪些是计划外支出,哪些是冲动型支出,然后在以后的日常消费中予以理性指引,如此相信可以在收支管理方面获益良多。    

 

 

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