课程大纲：

　　一、生命周期理论

　　1、什么是生命周期理论

　　2、生命周期各阶段的理财重点是什么

　　(1)成长期

　　(2)单身期

　　(3)家庭形成期

　　(4)家庭成长期

　　(5)家庭成熟期

　　(6)老年期

　　3、几点考虑

　　(1)生活空间是否长期居住/调整

　　(2)对目前工作的职业是否满意，是否希望长期/职业调整计划

　　(3)婚姻状态是否有调整的计划

　　4、了解自己的风险特征

　　(1)风险偏好

　　(2)风险承受力

　　(3)风险认知水平

　　二、人生规划表

　　1、理财目标可以怎么分类

　　(1)把当前的生活安排好

　　(2)实现未来人生阶段的目标和理想

　　(3)实现财务自由

　　2、制定理财目标应该遵循的五项原则

　　(1)理财目标要和生涯目标相匹配

　　(2)理财目标要明确

　　(3)理财目标要积极并且合理

　　(4)要注意长中短期目标的协调一致

　　(5)对理财目标进行优先顺序排列

　　3、理财误区

　　(1)不重视理财目标的制定

　　(2)人们对资金的时间价值、复利产生的威力理解不足

　　(3)孩子的教育费用

　　三、现金流量表

　　1、收入细分

　　2、支出细分

　　(1)强迫支出(固定支出)：房租、贷款、保险等

　　(2)必要支出(可变支出)：衣食、水电、看病、交通等

　　(3)灵活支出：娱乐交际等

　　3、理财注意点

　　4、资产分类

　　(1金融资产

　　(2)房地产资产

　　(3)物质性资产

　　(4)企业资产

　　5、负债类型

　　(1)短期负债

　　(2)长期负债

　　四、资产负债表

　　1、资产负债表的核心公式

　　2、资产负债表细节

　　(1)整个资产的流动性、安全性、收益性如何

　　(2)债务是否合理

　　3、债务类别

　　(1)短期债务/长期债务

　　(2)优质债务/劣质债务

　　4、个人内在特质

　　5、投资直接内容

讲师简介：

　　徐建明

　　上海骏星投资管理有限公司董事长、上海第一财经学院创始合伙人、董事，恒星理财顾问(上海)有限公司董事长、《理财周刊》首席顾问、美国注册理财师协会(RFP)荣誉顾问、国际资产人管理协会高级副总裁、加拿大执业投资顾问。

　　清华、北大、交大等名校MBA\EMBA特邀教授，中国银行业从业资格认证专家组成员、教材编写成员和培训师，国家劳动部理财规划师以及上海金融理财师职业认证体系制定专家。以超强的市场敏锐度与财富嗅觉闻名于世，经其手管理及策划的资金达上百亿。

打好理财基础（4集） 第四集视频笔记

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